1、免息期：

　　我们正常持卡到商家消费，到了还款日把钱还上，中间这段时间是0利息0成本的，这段时间就是免息期。免息期工商银行、农业银行是最长的55天免息期，其它银行一般是50天免息期，免息期的长短会决定持卡人把钱刷出来，最多能用多少天再还，从而使资金利用率最大化。

　　技巧

　　免息期开始那天，一般是账单日之后第二天，也就是在那天刷卡，能用最长的时间。以工商为例，如果账单日是5月2日，我们3日刷，可以使用55天再还款。

　　2、账单日：

　　简单说就是***消费后，先在一个固定的日期统计之前的消费，并且通知什么时间是最晚还款的时间，这个日期就是账单日。

　　技巧

　　技巧：账单冷冻法，所有消费必须出账单后才需要还款，如果账单日之前消费了，又还清了，这期账单金额就是0，也就是还款日的时候不需要再进行还款，这就是养卡的冷冻法。消费了，不等到还款日才还款，而是在账单日出账之前还款，这样当月账单为0；相当于资金充裕，没有消费，会降低负债，帮助提额，尤其适用于交通、招商这俩家银行，如果在长时间未提额，使用冷冻法再用pos机刷。

　　技巧：在账单日之后第二天刷卡使用时间最长，这也是我通常说的卡账单日。***在账单日之后刷卡，刷卡之后在这个月还款日到了的时候，因为消费还没有经过统计出账，所以这期就不用还，等到下个月出账日统计出账，然后再等到了还款日才需要还款。简单说账单日之后刷卡当月还款日不用还，隔一个还款日才需要还款。卡账单日弊端是要在还款日与账单日之间需要有充足的资金，优点是省钱，刷卡后50-55天才需还款。

　　技巧：因为***刷卡出账之后才需要还款，如果刷卡之后马上账单日到了，可以给银行致电修改账单日，把账单日改到今天之前，这样就把这个月账单日绕过去了。举例1号刷卡消费，10号是账单日，30号是还款日，在9号的时候给银行致电把账单日改到9号之前，那么当月就不需要还款，这个月出不来账单也不需要还款，得等下个月出账，下个月还款。这种方法适用于着急某个月实在倒不过来的情况，修改账单日，当月就不用还了，但是修改账单日，各家银行一般限制一年一次。

　　3、还款日：

　　还款日也叫最后还款日，是银行限定消费最晚还款的时间。之前有朋友问我超过最后还款日利息多少？那么超过这个日期就是逾期！利息是按账单总额计算，非常非常高！而且信用会不良，会非常严重地降低信用评分！哪怕是轻微逾期，会直接导致***几年提不了额，办卡下不来，刷不出来信用贷款。如果小伙伴遇到逾期，一定要及时找我，我会告诉大家消除征信逾期的方法。

　　技巧

　　技巧：延缓期，现在除了工商银行的老卡种只要超了最后还款日没还就算逾期，其他银行都有延缓期，农业银行是2天。比如5号没还，在7号晚上8点之前还款不算逾期也没有滞纳金。其它银行都是3天延缓期，比如5号最后还款日，8号下午5点之前还款就不上征信没有滞纳金。除特殊卡种外，延缓期最长的是邮政，有四天延缓期。值得注意的是：不要经常老是在延缓期还款，这样会降低信用评分，影响提额。

　　技巧：卡多了之后，还款日不好记，下载银联的官方软件云闪付***把卡片添加上面，以后关注云闪付***还款功能，就能看到自己哪张卡几号到期，还款多少，另外云闪付***还款0手续费。还可以查询实际账单，账单的好坏同样影响征信；点此了解辨别账单方法。

　　即便是用最好的机器刷卡，银行也是微薄的利润，另外又给了大家额外省钱的方法，如果大家轻易选择杂牌劣质跳码pos机，不注重***刷卡的商户质量，不管银行利润与风险，置信用好坏于不顾，一旦银行封卡降额，会陷入连锁反应。

　　封卡降额，降低或关闭所有信用贷款的授信，那时候是很难再养回来了！征信崩塌是不可逆转的！严重的会直接导致还不起成为黑户！对于家庭和生活以及发展带来的将是灾难性的！

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